Modernisierung

Viele Eigenheimbesitzer und diejenigen, die es werden wollen, stehen häufig vor der Herausforderung, dass die Eigenmittel für notwendige Modernisierungsmaßnahmen nicht ausreichen. Ob es um die Dämmung, die Neuerrichtung eines Bads oder die Erneuerung der Heizungsanlage geht – oft müssen diese Kosten über einen Kredit finanziert werden.

Die Modernisierung Ihres Eigenheims bringt zahlreiche Vorteile mit sich. Sie steigert nicht nur die Wohnqualität, sondern erhöht auch den Wert Ihrer Immobilie erheblich. Insbesondere als Vermieter können Sie durch durchgeführte Modernisierungen höhere Mieteinnahmen erzielen. Um Ihre Modernisierungspläne erfolgreich umzusetzen, ist es wichtig, im Vorfeld genau zu analysieren, welches Darlehen für Ihre Vorhaben geeignet ist, insbesondere wenn Ihr Eigenkapital nicht ausreicht.

Verschiedene Möglichkeiten 

Ob Sie ein einzelnes Zimmer oder das gesamte Haus modernisieren möchten, die Art der Förderung, die Sie benötigen, spielt eine entscheidende Rolle. Hier wird geprüft, ob Sie eine Baufinanzierung, ein KfW-Darlehen oder einen Konsumentenkredit benötigen.

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, einen Modernisierungskredit in eine bestehende Baufinanzierung zu integrieren. Dies ist nicht nur eine gängige Praxis, sondern kann auch oft eine vorteilhafte Lösung sein. Wenn Sie die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital finanzieren und somit der Kaufpreis gedeckt ist, schließen Sie die zusätzliche Finanzierung der Modernisierungskosten nicht aus. In bestimmten Fällen verlangen Banken sogar keinen Zinsaufschlag, insbesondere wenn der Beleihungswert den Aufbau so hergibt.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das verliehene Geld eine wertsteigernde Funktion haben muss. Das bedeutet, dass die Mittel gezielt für Modernisierungen wie Fenster, Bäder oder Dächer verwendet werden sollten. Kosten für Möbelkäufe oder andere nicht-wertsteigernde Ausgaben werden nicht mitfinanziert.

Einige Banken erheben jedoch einen kleinen Zinsaufschlag, da die internen Beleihungsgrenzen überschritten werden, was das Risiko für die Bank erhöht. In solchen Fällen könnte es sinnvoll sein zu prüfen, ob nicht ein Ratenkredit eine bessere Option wäre, da dieser potenziell niedrigere Zinsen auf den Gesamtbetrag bieten könnte. Es gilt, die verschiedenen Zinskosten gegeneinander abzuwägen und die für Sie günstigste Lösung zu finden.

KfW-Darlehen stellen eine attraktive Möglichkeit dar, da sie in der Regel mit sehr niedrigen Zinsen verbunden sind. Allerdings müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Modernisierung als förderfähig gilt. Die Maßnahmen sollten insbesondere dem altersgerechten Wohnen oder der Energieeffizienz dienen. KfW-Darlehen werden nicht direkt vergeben, sondern über Partner wie Banken und andere Darlehensgeber bereitgestellt. Es stehen verschiedene Förderprogramme zur Verfügung, die sowohl als Darlehen als auch als Zuschüsse für Bau- und Renovierungsmaßnahmen genutzt werden können.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Baufinanzierung für größere Modernisierungsmaßnahmen die sinnvollste Form der Kreditaufnahme darstellt. Sie bietet in der Regel die günstigsten Konditionen, vorausgesetzt, es gibt genügend freie Grundschulden, die die Höhe des Darlehens abdecken können. Bei Kaufprojekten muss der Objektwert – einschließlich der wertsteigernden Modernisierungsmaßnahmen – entsprechend berücksichtigt werden.

Wenn Sie bereits eine bestehende Finanzierung haben, könnte ein Ratenkredit eine interessante Alternative sein. Dieser ist in der Regel mit weniger Aufwand verbunden, da er nicht im Grundbuch eingetragen werden muss, was Ihnen den Gang zum Notar und somit zusätzliche Kosten erspart.

Kostenlose Beratung für Ihre Modernisierung

Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um Ihre Modernisierungspläne zu prüfen und Ihnen die Vor- und Nachteile der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten aufzuzeigen. Ziel ist es, Ihnen die günstigsten Optionen zu präsentieren und Ihnen bei der Aufstellung der Modernisierungsmaßnahmen zu helfen, damit Sie sicher rechnen können und Nachfinanzierungen vermeiden. Fordern Sie dazu ein kostenloses und unverbindliches Gespräch an. Unsere Berater werden sich zeitnah mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihnen die  Finanzierungsmöglichkeiten im Detail erklären.